国度对存款购置首套住房及二套住房的尺度早已有明白划定：存款购置首套住房首付款比例不得低于30%，对存款购置第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%。而自本年1月楼市第三轮调控以来，限购令愈加趋严，银行放贷速率和范围也较着趋缓。据记者理解，本年2月，深圳前五大行房地产市场网，中行、建行、农行、工行、招行合计新增房贷64亿元，较着低于2010年前5个月的月均房贷新增量83亿元。

　　“零利率”购房抵消耗者的前提请求较高，其实不简单享用到，倡议消耗者面临“零首付”购房的引诱时需求沉着，按照本人的实践状况量入为出。

　　在楼市调控越收越紧的布景下，深圳的信贷市场仍旧有空子可钻。克日，有读者拨打深圳报业团体地产部“地产热线”反应，深圳二手房市场，部门房源仍旧能够做到低首付以至是零首付。记者对这一线索停止了查询拜访采访，发明今朝二手房买卖中，确实存在这一征象。终究低首付或是零首付是怎样做到的?

　　另有的开辟商接纳先行垫付首付款的方法，再让购房者随后以分期或一次性归还的方法完成“零首付”。这却是房产商供给的“协助”，不外，还款限期常常其实不长，根本到交房时就需局部还清了。而房产商供给“零首付”的房源要末数目有限，要末朝向、房型、楼层等不太好。

　　另外一种方法是今朝很多按揭公司向客户力推的首套房典质贷方法。可所以客户以名下公司的名义来典质本人手头的物业做运营性典质贷;也可所以借路装修公司做消耗性典质贷，客户只需和一家值得信赖的装修公司签署条约并供给发票等买卖凭据，申请胜利后房地产地区市场阐发，银行会把存款打到装修公司名下公司再转给客户付房款。

　　固然这类方法比力“实惠”，但却躲藏一个宏大的风险。羁系部分明文划定，不准可将纯典质消耗存款用于投资股市和楼市。也就是说房地产地区市场阐发，一旦被银行查出，能够面对拒贷，以至已发放的存款被发出的能够，按揭费也会有丧失。

　　而与“零首付”购车的状况相似，“零首付”购房实则也非“免费的午饭”房地产市场网。如北京某楼盘近期推出“零首付”优惠，即便确有价钱减免，但只限一套房源，开辟商只是借此招徕客户罢了。

　　“零首付”购房也有多种方法。有的楼盘是将衡宇价钱做必然提拔，再对首付停止“减免”。如一套原价在100万元的房源房地产市场网，开辟商将价钱进步到143万元后，首付30%的43万元由开辟商给消耗者“减免”房地产地区市场阐发，盈余的70%即100万元局部可从银行存款，从而完成“零首付”。但挑选这类方法，消耗者面对的不只是存款限期内还款额的较着增加房地产市场网，且衡宇契税及维修基金等用度也会无形增长很多。