2020年3月29日，朝阳公安分局依法受理东方银谷（北京）投资管理有限公司（简称:东方银谷）涉嫌非法吸收存款案，并于2020年4月3日立案侦查。同时，在网上，也有不少出借人关于银谷在线被立案的信源消息流传。据金融虎了解，东方银谷系P2P平台银谷在线运营主体，目前平台待收余额达104亿元。

　　金融虎注意到，去年11月20日，一份孙敏签署的公告显示，东方银谷将在一周内清盘退出，全额兑付广大出借人的本息，对此近期对广大出借人造成的不良影响深感抱歉，方案将在一周内执行，敬请期待。据了解，时至今日，银谷在线网站和官方公众号均未公开披露兑付方案及清盘计划的详细内容。

　　据出借人在网上披露出的一份去年11月28日出台的兑付方案（征求意见稿）显示，A方案为本金优先，按比例回款，出借人所投资的借款项目分四年进行回款，第一年和第二年均为20%，第三年和第四年均为30%。方案B为本金优先，点对点回款，即保持出借人原有的出借项目的债权数据和回款数气泵 变，出借项目回款按照原有路微观世界 归还给尚未收回原始出借本金的出借人。若已收回原始出借本金，回款进入互助金并定期分配，用于邦助春他尚未收回原始出借本金的出借人，以保障全体出借人100%本金回款。方案C为资产保全计划，平台将转型销售持牌产品；通过恢复“华信优选”产品完成债仅转让，出借人将债权转让江苏华信区块链产业研究院有限公司，并根据不同的转让期限获得对应的预期收益。

　　据金融虎此前报道，去年11月5日，银谷在线发布声明称，为了响应国家化解金融风险的号召，解决借款人回款难问题，公司联合新入股东云南华信电子实业发展有限公司推出了资产保全计划。该资产保全计划并不减轻或免除平台应承担的任何责任，公司仍会一如既往的按照国家监管部门的要求承担所有责任，维护客户的合法权益。江苏华信区块链产业研究院有限公司在致“银谷在线”借款人公告中称，借款人在银谷在线的借款已合法有效转让该单位，该单位为国有独资企业，相关借款人的借款构成国有资产，受国家法律保护，请务必按时、足额偿还借款，否则将依法追究法律责任。

　　当时，双方的此次合作亦遭到业内质疑。最重要的是，从公告内容来看，华信区块链只是通知借款人还款，并没有对投资人表示将协助银谷在线兑付或者有其他承诺。企查查信息显示，江苏华信区块链产业研究院有限公司系北京华信电子企业集团全资控股子公司。云南华信电子实业发展有限公司控股方系北京华信，江苏华信区块持股链9.09%。值得一提的是，北京华信电子企业集团曾直接或间接入股多家P2P平台，其中全资子平台罗斯金融，控股平台银豆网均早已暴雷。

　　值得注意的是，今年1月9日，银谷在线官网发布公告致信出借人称，决定即日起取消银谷在线兑付方案C方案。银谷在线解释称，由于C方案中担保方云南宝蓝科技有限公司、天诚京品有限公司登报否认并拒绝履行担保义务，且江苏华信区块链产业研究院有限公司于2019年11月25日申请注销，导致之前的合作协议无法履行。注销公告至今已有45天之久，但江苏华信区块链产业研究院有限公司并未将相关出借人回款资金退回至银谷在线存管银行账户，故无法继续合作。

　　让人生有疑问的是，从时间上来看，11月5日，银谷宣布与江苏华信合作，但仅仅过了2个月的时间，在今年1月9日，银谷即宣布取消合作，并在此后连发四次声明提示终止该方案并存重大“风险”。今年3月21日和23日，银谷又两次发布声明停止华信C方案，并提示出借人私下与华信签约的将由签约个人自行承担风险。3月25日，银谷再发声明称，注意到目前有人私下鼓动出借人签署“华信C方案”，给广大出借人造成了很大困扰，也严重影响了平台正常转型工作的开展。公司声明称已全面停止“华信C方案”。目前“华信C方案”系黄振华等人私下推行，未经过公司许可，也不被公司认可。“华信C方案”存在重大风险，任何签约个人将自行承担相关风险，请广大出借人谨慎决策。因“华信C方案”推行给公司正常转型工作造成的妨害，公司将保留向相关责任人追责的权利。

　　4月3日，银谷第三次声明提示风险称，近期部分出借人反映，华信集团方面与本平台出借人私下接触，引诱签署债权转让协议。为避免出借人受蒙骗下盲目签约，平台特提示风险：1、华信集团方面与本平台无任何合作关系，出借人一旦签署债权转让协议，将本平台上债权转让给华信方面，本平台依据合同约定将停止催收，不再承担债务追偿责任，签约出借人只能向华信方面追偿；2.华信集团方面宣传的投资计划不透明，目前尚无明确、可靠的投资项目，涉嫌欺诈。华信方案存在重大风险，请广大出借人保持理性，以免受骗上当。

　　今年1月1日，银谷在2020新年致辞中曾如是说，2019年，银谷在线也遇到了前所未有的挑战，许多用户产生了质疑和不信任。而我们也一直都在不断地积极寻求新的办法和方案，始终不忘平台成立时的初心，勇于承担责任。作为一家积累多年的网贷平台，我们深谙“承担”之道。过去的一年我们虽然步履蹒跚，却未曾停止步伐，坚守初心，砥砺前行。路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。新的一年到来之际，我们将在政策的指引下，积极寻求最佳兑付方案，保证每一位用户的合法权益。

　　需要指出的是，与江苏华信的联姻和决裂，也让不少出借人对平台失去了“信任”。说合作资产保全是它，说涉嫌欺诈还是它？平台累计成交额470余亿，待收超104亿，如此大的体量陷入逾期之困，多少出借人因此而不安，在官宣合作之前，背调形同虚设，如此儿戏？诱骗发生后，坦称并非“甩锅”，但又堂而皇之的撇弃责任，这样的操作实在令人讶然。

　　今年2月25日，银谷在线发布的兑付公告显示，根据之前兑付方案的计划安排，截至2020年2月23日晚，在1月31日之前选择A方案的用户本月回款已全部完成，本次为平台第三次兑付，也是2020年第二次兑付，本次兑付金额为3013万元。计划将在三月上旬进行第四次兑付。

　　今年3月1日，银谷在线披露了第二次出借委委员会议的部分内容。银谷在线平台负责人孙敏称，因违反出借委管理规范免去了四名委员的资格；对于网络上目前某些人私自打着出借委旗号发布信息、造谣生非的，平台一概不予认可。

　　银谷在线贷后和催收管理中心负责人详细介绍了平台年后贷后资产回收工作方面的内容，因疫情影响，如部分借款人无网银办理困难等原因，催收回款效果仅能达到日常效率的70%左右。未来平台贷后资产回收工作的五大推进方向：一是联系各地法院、仲裁委，希望部分地方法院成立机构专门对接银谷的借款人案件，进一步加大仲裁、起诉的工作力度；二是开发更多的第三方催收机构平台合作；三是积极对接央行征信，目前已将第一批借款人信息上报到监管机构，等待监管具体接入央行征信的时间；四是通过AI人工智能机器人等电脑自动外呼系统加大电话催收力度，增加精准电催的效率；五是加强利用各种工具包括但不限于公司APP、公众号、官方微信群等方式加强宣传国家和公司打击逃废债的力度，影响借款人的还款意愿。

　　银谷在线客户服务中心负责人表示，目前已选择AB方案的人数超过5.5万，约三分之二的出借人已选方案，目前已兑付金额为1.12亿，公司预计将于3月上旬再回款一次，本次回款面向目前已选AB方案的全体出借人。

　　不过，从时间上来看，第四次兑付的公告，时至今日，银谷方面还尚未公开发布。此外，关于华信C方案问题，孙敏表示，因合作方江苏华信及其合作担保公司多次违约在先，其履约能力完全无法保证，管理层等已一致同意叫停华信方案，并早已上报监管，后续将用法律手段追讨3200万的借款人回款资金。关于三方账户的客户方案问题，公司承诺将在3月份内推出方案。关于有出借委委员提出部分出借人希望认领债权并自主催收的问题，公司正在准备草案，与出借委讨论并上报监管后推出。孙敏做总结时表示，为了未来更有效的进行催收工作，将争取把尽可能多的借款人纳入到央行征信系统里去，提高还款比例。并正与各地公安和各地监管部门进行积极沟通，争取借助他们的力量协助公司解决借款人逃废债的问题。公司未来将尽最大的努力，在合规合法的前提下，加大催收力度，做好清收回款工作。

　　企查查信息显示，东方银谷（北京）投资管理有限公司法人李希斋持股55%，孙敏持股45%。从今年1月3日至今，李希斋已因73起申请被执行诉讼被列入限制高消费名单，案由为劳动争议和国内非涉外仲裁。

　　金融虎还注意到，今年1月份，关于银谷财富在多地被立案的消息亦在网上盛传，银谷财富主要为线下理财公司。多份立案告知书显示，银谷财富（北京）投资管理有限公司在临淄、淄博、菏泽、包头、泰州等地已因涉嫌非法吸收存款被受案或立案。

　　目前，银谷在线官微仍在频繁披露逾期借款人名单，累计已公示24批次。平台运营数据显示，截至4月19日，累计撮合金额472亿元，借贷余额104.47亿元，借贷余额笔数277242笔，当前出借人数91,954人，当前借款人数309,169人。截至3月31日，利息余额为10.9亿元。