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民生智库 试论预付式消费的利与弊本站

　　预付式消费是指消费者向经营者预先支付特定金额的款项，由经营者向消费者提供某种消费资格凭证，消费者依此凭证按照约定方式享受特定产品或服务，并以该凭证关联余额进行结算的消费模式。信用消费的不断发展和电子消费方式的便捷化使得现代消费模式呈现出空前的多元化，其中预付式消费作为一种新型消费模式，迅速渗透到居民服务、修理和其他服务业及部分文化、体育和娱乐业等行业领域，成为与消费者息息相关的主流消费业态。

　　在我国社会经济迅猛发展、生活方式日新月异、国民消费水平逐渐提高的新时代背景下，预付式消费不仅是经营者快速融资、开发稳固客户群的有效手段，更为消费者提供了生活消费上的优惠便利，故在居民现代消费习惯中逐渐取得了不可替代的地位。

　　预付式消费一方面为顾客提供了便利，省却了每次进行支付的麻烦，且消费价格低于正常消费，颇受顾客青睐。另一方面，商家可一次性预收顾客定额款项，相当于拥有了固定的客源。因此预付式消费在相关行业尤其是服务行业相当盛行。

　　然而，由于预付式消费存在预付性、风险单向性等特征，买卖双方信息不对称，经营者掌握着主动权且占据有利地位，在交易过程中，消费者极易触碰陷阱，具体陷阱类型有以下几种：

　　不法商家利用预付式消费进行的形式一般有以下几种：第一，部分商家往往以极大的优惠条件来吸引消费者，一旦达到目的，便以装修、整改等理由停业，消费者不仅得不到约定的服务，还会遭受金钱损失。第二，部分商家有虚假优惠宣传行为，导致消费者并没有得到相应的优惠服务。此类经营者往往以办理预付式消费卡将会有额外收益来引诱消费者，却在具体的使用过程中以各种借口不兑现约定。第三，有的商家通过变更工商登记，不提供产品和服务。一些经营者在吸纳消费者大量的预付款后，往往会利用法律上的漏洞来转让股权，导致公司成为空壳公司，最终破产。

　　在预付式消费中，商家在消费者办理预付式消费卡时有可能制定一些霸王条款，如会员卡只能由登记的办卡人本人使用，无权转让他人；预付式消费卡丢失，商家不负责补办和退还卡内余额等。消费者提出退卡，商家依据不合理的条款予以拒绝。这些霸王条款是商家的单方面规定，侵犯了消费者的合法权益，系不合法行为。

　　从法律层面来说，预付式消费卡属于有价证券，持有者有权转让、质押或由他人继承，因此商家不允许预付式消费卡转让或由他人使用的条款并不合法。但在具体的商业活动中，即便经营者承诺可以转让预付式消费卡，也会在具体的办理中设置诸多门槛和繁琐的程序，让转让者因不符合条件或程序繁琐而放弃转让。

　　首先，举证困难。在预付式消费中，消费者与经营者往往是一手交钱一手拿卡，两者之间并没有签订正式的合同，一旦权益受到损害或发生纠纷，消费者很难拿出维权的证据。其次，维权成本高。消费者在商家的言语劝说下，办卡时也许处于非理性状态，很难对双方的约定和合同条款进行仔细思考和查看。当发生纠纷时，商家往往占据优势。消费者若想要通过法律途径维权，则面临着繁琐的程序和高昂的成本。最后，因为预付式消费卡的发放主体转移资产或破产，消费者难以获得预付款赔偿。有时在消费者起诉经营者之前，有的经营者便已经将资产转移或者因经营不善而破产，在法律上不具备偿付能力。

　　在办理预付式消费卡的过程中，商家往往以登记资料为由让消费者填写详细的个人隐私信息。在消费者看来，商家有义务对这些个人信息进行保密，但由于缺乏具体条款约束，有的商家会将这些信息出售给广告、理财、保险等公司，消费者便经常会收到推销电话和短信，甚至被冒名办理信用卡。由此可见，预付式消费中个人隐私的泄露或将给消费者的日后生活埋下诸多隐患。

　　在上半年，突如其来的疫情，对预付式消费产生了巨大的影响，一些行业的投诉量大幅增加。针对预付式消费，消费者可以通过以下措施进行规避：

　　消费者应理性消费，切莫因一时冲动而造成自身利益受损。在进行一些金额较大的消费时，要做好备份，尽量做到每次消费完毕后让商家签字确认，以防卡内余额莫名其妙地变少甚至缺失。消费者在进行预付式消费时，要结合自身实际，谨慎签约付款。首先，应评估自己是否真的需要此类服务，避免冲动消费。其次，要考虑自身经济实力，不要盲目轻信、高额交费，尽量避免一次投入过高，承担过大风险。

　　消费者在办卡前，要充分考虑自身实际情况，以及预付费交易可能面临的经济、法律风险；在选择预付式消费时，应充分调查商家资质、产品或服务质量、第三方担保情况，选择证照齐全、信誉较好的商家，在充分了解及认可商家的前提下，再选择预付式消费，并将预付金控制在合理范畴。这样能降低经营者跑路的风险，一旦出现消费纠纷，后期维权也更有保障。

　　消费者应以书面形式与经营者约定以下内容：服务地点、服务时间、服务方式、使用权限、价格标准、优惠条件、服务标准、使用商品品牌、有效期限或次数、遗失补办、退费转让及违约责任等事项，切勿轻信商家的口头承诺。消费者应树立签约意识，切勿相信格式合同，在签约之前仔细阅读合同内容，比如预付卡使用方法、使用时间、限制条件、附加条件等，对于其中不理解的内容，要求商家以书面形式说明，对于其中不合理的条款，有权要求商家更正，若不能达成一致，应果断拒绝预付式消费。

　　部分消费者遇到商家提供产品质量不合格、服务态度不满意的情况时，往往会因预付金额不高而放弃维权行动，给了商家继续侵害其他消费者的机会。部分消费者甚至在商家倒闭、拒绝履行承诺时，依然选择忍气吞声，放弃维权。事实上，消费者应善于拿起法律武器，维护自身合法权益。在消费过程中，注意保留章程、协议、等相关证据，发生问题及时向当地消费者协会投诉，或向有关行政主管部门申诉，一旦遭遇商家欺诈，果断报警，由公安机关介入调查，再根据调查结果决定是否起诉，不仅有助于保护自身合法权益，也有助于消除预付式消费市场乱象。

　　民生智库是中国最早专注于公共事务领域的社会研究智库，也是国内最大、最具影响力的政府合作智库之一，连续两年成为国务院扶贫办全国扶贫退出评估唯一社会智库，国家“十三五”规划中期评估委托单位，拥有国内唯一专注于民生领域的大数据研究院。

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