从2013年的首代平安福开售以来，平安福系列几乎每年都要升级一次，此次到来的平安福2020版本，到底升级了哪些？保障如何？这把伞适不适合你？我们一起分析下：

　　如果说卖的最好的重疾险是哪款？当属平安人寿的花旦【平安福】，去年一年平安福销售额足足卖了 157 亿元，在升级这件事上，也是十分地勤劳：

　　4月1日，平安福2020正式开卖，同时上线的还有一款有购买门槛的平安福上福2020，为了让大家更好地理解，这里一起进行对比：

　　一看，新版的平安福2020，保障上和之前的平安福2019基本一个模样，最大的区别在于，以往的平安福都是主险为终身寿险，重疾、轻症是附加险。

　　在平安福2020中，这几项责任将合并在一起，调整为单一的重疾主险责任，并且保额必须是一样的，不能像以往的产品中投保不同的保额。

　　与历往升级经历相比，此次平安福升级，远没有之前任意一次有力度。按照平安的个性，升级势必是会伴随涨价的，但此次升级反而降价成了最值得关注的一点。

　　而在基础保障上，平安福2020依旧带有浓烈的大公司味道：谨慎守旧。只保重疾、轻症，不含中症，线下许多大公司产品也都类似。

　　平安福2020保障100种重疾，最多赔付1次，赔100%保额；罹患轻症后，重疾保额会相应得到提高。

　　患轻症增保额：70岁前理赔过轻症，每赔付1次，重疾、身故保额同时增加20%，最多可以增加60%，不过重疾和身故只能赔其一。

　　举个例子，小远投保50万保额平安福2020，等待期过后，若第一次以轻度脑中风出险，那么，除了可以正常获赔轻症保险金之外，重疾/身故保额由50万增加到60万。之后，小远若不幸罹患合同约定重疾，就可一次性获赔60万。

　　需要注意的是，轻症中的心脑血管疾病较高发，远虑君的建议是：“轻微脑中风”和“不典型心梗”必须要有，冠状动脉介入和搭桥两个至少要有一个。平安福2020的不典型急性心肌梗塞与冠状动脉介入手术只能2赔1，不过，这种隐形分组的情况是大多数产品都有的。

　　这里我们来关注下高发疾病-轻微脑中风。远虑君与大家梳理过各个产品关于轻微脑中风赔付的标准，按照宽松程度分为4类：

　　这部分保障本身不是特别出彩，但鼓励运动的设计方式，远虑君还是比较喜欢的。对一个成年人来说，1万步相当于7-8公里，要完成也不是一件那么容易的事。

　　但相对于平安福2020，福上福2020的性价比还要更好一些，不仅多了10种轻症保障，还可以少交一年保费。

　　不过，福上福20有一定购买门槛，要购买一份一年期的重疾无忧，或一份一年期意外E路平安才能买，大概几十块钱，门槛并不高。

　　整体看下来，平安福2020的保障还是挺简单的，和平安福19II基本一模一样，甚至每年还要便宜一些。（目前老版还不能通过加费，升级到最新的平安福 20，以后会不会推出升级方案还不确定。）

　　平安的产品之所以受关注度高，主要原因还是在于其渗透力极强的品牌效应，但，在保险行业信息越发透明的今天，还有多少人愿意为品牌溢价去买单呢？

　　保险赔不赔，赔得快不快，和公司品牌关系不大。大家不用担心保险公司在理赔时会故意刁难，理赔是受到银保监会的严格监管的，获赔率和理赔时效都是重点考核的指标。只要符合理赔要求，保险公司没理由不赔。

　　大公司的产品，的确能让一些朋友更加安心，毕竟品牌背书放在那里。不过也要接受产品本身价格高、保障一般的事实。

　　当然，如果这些都想清楚了，预算充足，又特别看重品牌，也可以考虑大公司重疾产品。远虑君挑选了一些主流产品进行对比：

　　其实，相比于品牌，远虑君更关注保障本身，因为保险本质是一份金融合同，都是严格按照条款理赔的。

　　重疾险虽然看上去很复杂，但是因为有行业标准，反而是比较规范的险种。怎么选购主要看自己的需求及预算，切记保额优先考虑。下面远虑列出5个不同方案：

　　如上图所示，无论是价格也好，保障的全面性也好，平安福2020相对于主流的互联网产品还是有较大的差距。综合起来看：

　　一般只有疾病保障，没有身故责任，所以价格很便宜，还能选择保到60岁或70岁，进一步降低保费压力。

　　另外，有条件尽量将消费型重疾险+定期寿险搭配起来，贵个千把块，就可获得更为全面的保障，而且重疾和定寿如果出险，是分别赔付一次的。

　　除了疾病保障，还有身故责任，由于保障终身，无论生病还是身故，一定能赔，所以价格也要贵30% 以上。例如上述无忧人生2020、信泰完美人生守护尊享等。

　　保障一般只含有重疾和轻症，带有身故责任，预算充足，非常看重当地有服务分支，愿意为品牌付费的朋友，自然可以购买像平安福这类大公司的产品。

　　这里也要提醒大家，保险实际上是一个组合，而重疾险仅仅是组合当中的一部分。要想保障没死角，医疗险、定期寿险、意外险同样需要关注一下，点击链接，就能看到通俗易懂的测评分析。

　　俗话讲船大难掉头，相比于最早版本的平安福系列重疾，最近几次升级都是在进步的，虽然这次只是价格便宜了点，但毕竟平安体量大，想一次性改变太多也不容易。

　　总的来说，平安的重疾新品，和主流互联网产品还是有不小的差距，像主流的中症、重疾额外赔等，一直都没有升级，期待以后能有所提高。