日前，费一文教授在中融普惠 · 普惠讲堂 · “星火计划”一期结业课程中，对我国未来金融发展方向进行深度剖析，普惠传媒特作整理，以飨同仁。

　　中国消费金融市场的快速发展，与中国经济发展的阶段性特征密不可分。随着人民收入增长和消费水平的提高，外加互联网的蓬勃发展，传统的消费形式和消费观念已经难以满足人民的多样化消费需求。

　　因此，银行转型将是顺应国家促进消费体制机制、鼓励消费金融服务模式创新政策的同时，快速适应并满足人们对新消费模式的追求的。

　　消费群体年轻化是不可否认的趋势。年龄主要集中在21-25岁，其中超过70%月收入在2000-5000元。

　　他们的消费观念与“老一辈”极为不同。“老一辈”先有钱再消费，而年轻的群体的消费观以“感受”优先。

　　比如交行去年卡部的利润非常大，一个月发行10万张，原因是与kindle（亚马逊电子书）联合设计了一款比较漂亮的信用卡。

　　年轻的消费群体很容易产生一个现象：收入与不匹配。据悉，2016年80%以上购买过超过月薪20%的东西。

　　这部动画片历经8年时间终于制作完毕，但却没有宣传经费，于是制作方向小朋友募集（也就是孩子家长）。回报除10%的票房收益外，还将在电影结尾出现小朋友的视频，作为家长给孩子未来的礼物。可想而知，很快众筹到预期金额，有的“投资人”仅8个月大。

　　同时，家长会自发的跟朋友宣传“投资”的电影即将上映，也就是说，制片方以“情怀“获得了至少2次营销宣传（1.众筹阶段；2.”投资人“自发宣传），并且筹得宣传经费。

　　我国18-35岁蓝领人群约1.9亿，具有一定消费能力且常常会超过实际收入。2016年，此群体的消费额在1万亿左右，且借款比例很高，是可深度开发人群。

　　大学生是体量大、额度小、信用度相对较高的群体。平时的消费主要两类：穿着（一年比一年高）；3C产品，但不受监管的互联网金融企业的校园贷产品安全性低，因此银行一定要给到学生正确的消费与引导。

　　可考虑与学校合作，如学费贷等。只要有诚信及合作学校的学生身份，可以毕业证作为担保。或者学校牵头，与学校约定放贷金额，学校自行操作等。

　　农村市场体量庞大，且生活水准提高速度快。人均工资增长速度已经超过城市。意味着他们的消费额及消费都将上升，会有很大机会。

　　比如以三农服务为导向，将产品与当地农村联系起来，让农民在支付、理财服务方面进行一条龙的紧密结合。

　　同时，农民也是要消费的。主要集中在个人消耗品与农产品两种，现在他们还是以现金支出为主。一方面安全性低，另一方面如通过对资金的归集和储蓄，我们可以帮助农民在成本投入、资金结算方面给出专业建议。可对他们重点投入的农产品的流转过程做以详细研究。返回搜狐，查看更多